Dalam sembilan bulan pertama tahun 2024, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah mencabut izin operasi 15 bank perkreditan rakyat (BPR) di Indonesia. Jumlah ini telah melebihi rata-rata jumlah bank yang bangkrut setiap tahunnya menurut Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Apa sebenarnya yang menyebabkan puluhan bank kecil ini terpaksa ditutup?

Mismanajemen dan Kesalahan Pengelolaan Menjadi Penyebab Utama

Masalah Manajemen dan Tata Kelola

Menurut Ketua Dewan Komisioner LPS, Purbaya Yudhi Sadewa, bank-bank yang bangkrut tersebut disebabkan oleh mismanajemen atau kesalahan pengelolaan oleh pemiliknya. Masalah tata kelola yang buruk, seperti pengambilan keputusan yang tidak tepat, pengawasan yang lemah, dan praktik manajemen risiko yang buruk, telah menyebabkan kinerja bank-bank ini terus memburuk hingga akhirnya harus ditutup.Meskipun LPS telah mendapat anggaran untuk menyelamatkan 12 BPR tahun ini, namun jumlah BPR yang bangkrut telah melebihi anggaran tersebut. Purbaya menyatakan bahwa jumlah BPR yang bangkrut bisa saja lebih banyak lagi, tergantung pada perkembangan situasi. Selain itu, adanya program konsolidasi BPR dari OJK juga turut mempengaruhi jumlah bank yang harus ditutup.

Kurangnya Pengawasan dan Regulasi yang Ketat

Salah satu faktor lain yang menyebabkan banyaknya bank kecil yang bangkrut adalah kurangnya pengawasan dan regulasi yang ketat dari otoritas terkait. Sebagai bank dengan skala yang lebih kecil, BPR seringkali luput dari pengawasan yang intensif, sehingga praktik-praktik buruk dalam pengelolaan bank dapat terus berlangsung tanpa terdeteksi.Selain itu, peraturan dan standar yang diterapkan bagi BPR juga dinilai masih belum cukup ketat untuk menjamin tata kelola dan kinerja bank yang sehat. Hal ini membuka peluang bagi pemilik bank untuk melakukan praktik-praktik yang merugikan, seperti pemberian kredit yang tidak prudent, penggelapan dana, atau bahkan penyalahgunaan wewenang.

Persaingan Usaha yang Semakin Ketat

Faktor lain yang turut menyumbang kebangkrutan bank-bank kecil adalah persaingan usaha yang semakin ketat di industri perbankan. Dengan semakin banyaknya pemain baru, baik dari bank-bank besar maupun fintech, BPR harus berjuang keras untuk mempertahankan pangsa pasarnya.Keterbatasan sumber daya, baik dari segi modal, teknologi, maupun sumber daya manusia, membuat BPR semakin sulit bersaing dengan bank-bank besar dan pemain fintech yang lebih inovatif. Akibatnya, banyak BPR yang tidak mampu bertahan dan akhirnya harus menutup usahanya.

Dampak Ekonomi Makro yang Kurang Menguntungkan

Selain faktor internal, kondisi ekonomi makro yang kurang menguntungkan juga turut berkontribusi terhadap kebangkrutan bank-bank kecil di Indonesia. Perlambatan ekonomi, kenaikan suku bunga, dan volatilitas nilai tukar telah menyebabkan peningkatan risiko kredit dan penurunan profitabilitas bank-bank, terutama BPR yang memiliki ketahanan yang lebih rendah.Dalam situasi ekonomi yang kurang kondusif, BPR menghadapi tantangan yang lebih besar dalam menjaga kualitas aset, mengelola likuiditas, dan mempertahankan keuntungan. Hal ini semakin memperburuk kondisi keuangan bank-bank kecil, sehingga akhirnya harus ditutup oleh otoritas.